Los mejores prestamistas de hipotecas en Texas en 2024: compare las opciones de préstamos en el estado de Star Lone (2024)

Cómo encontrar el mejor prestamista hipotecario en Texas

La clave paraElegir un prestamista hipotecarioEn Texas es lo mismo que cualquier otro estado: optimice su crédito, comprenda sus necesidades de préstamos y compare varias opciones de préstamo.Aquí hay algunos consejos para encontrar la compañía hipotecaria adecuada para usted:

• Permiten sus finanzas y crédito en orden.Antes de incluso comenzar a comprar una hipoteca, prepárese para el éxito asegurando supuntajes de créditoestán en buena forma.Si sus puntajes son demasiado bajos (digamos, por debajo de 620), trabaje paramejorar sus puntajes de créditoAntes de solicitar pagando la deuda y haciendo todos los pagos a tiempo.Examina tupresupuestoPara determinar cuánto puede permitirse gastar en una casa.
• Determinar quétipo de hipotecaes correcto para ti.Hay varios tipos de préstamos para elegir, incluidas hipotecas convencionales, FHA, VA, USDA y jumbo.El mejor tipo de préstamo para usted depende de sus puntajes de crédito, ingresos, estado de veteranos, ubicación, ahorro de pago inicial y presupuesto.Saber qué tipo de hipoteca desea solicitar puede ayudarlo a eliminar a los prestamistas que no ofrecen esos préstamos.
• Piensa en lo que es importante para ti.Considere las características del prestamista como el servicio en persona versus el servicio en línea, los tiempos de cierre, las tarifas de los prestamistas y la reputación de la industria.Si valora el servicio en persona, por ejemplo, puede optar por excluir a las compañías hipotecarias solo digitales.O si sus puntajes de crédito no son tan altos como podrían ser, puede priorizar a los prestamistas que consideran datos de crédito alternativos o tienen programas para prestatarios de crédito justo.
• Considere varios tipos de prestamistas.Los bancos tradicionales, las cooperativas de crédito y las compañías hipotecarias en línea originan préstamos para el hogar, y cada tipo de prestamista tiene ventajas y desventajas distintas.Si desea un servicio personalizado de un oficial de préstamos que conozca su mercado específico, una cooperativa de crédito local o un banco comunitario podría ser el mejor.Pero un prestamista en línea podría adaptarse a la factura si desea cerrar su préstamo virtualmente y valorar la última tecnología.
• Habla con familiares y amigos.Si tiene amigos y familiares en cuyas opiniones confía, es posible que hayan trabajado con un prestamista que recomendarían (o recomendarían evitar).Las recomendaciones de boca en boca son una de las mejores maneras de encontrar un prestamista, ya que puede escuchar cuentas de primera mano de su servicio al cliente.
• Compare las tasas con múltiples prestamistas.Las tarifas y las tarifas varían ampliamente por el prestamista, por lo quePresentarsecon tres a cinco prestamistas es una excelente manera deObtenga la mejor tasa de hipotecay ahorrar dinero.Si limita sus solicitudes previas a una ventana de 14 días, las oficinas de crédito solo contarán las consultas como una sola atracción de crédito duro, lo que limita el daño a sus puntajes de crédito.
• Considere trabajar con un corredor de hipotecas.Cuando trabajas con unagente hipotecario(Un intermediario entre prestatarios y prestamistas), comprarán ofertas de hipotecas y lo ayudarán a encontrar el mejor y más asequible préstamo para su situación.Pagará una tarifa entre el 1% y el 2% del monto del préstamo para el servicio, pero puede valer la pena si su corredor puede encontrar una tasa más baja de la que encontraría por su cuenta.
• No tengas miedo de hacer preguntas.Elegir un prestamista es una decisión financiera importante, y debe tratarse como tal.Al comparar múltiples prestamistas, no tenga miedo de hacer preguntas y plantear cualquier inquietud que pueda ayudarlo a tomar su decisión.

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2024 límites de préstamo en Texas

Límites de préstamo de FHFA

Cada año, la Agencia Federal de Finanzas de Vivienda (FHFA) establece un límite de préstamo conforme, que es la cantidad máxima de las empresas patrocinadas por el gobierno Fannie Mae y Freddie Mac asegurarán.La mayoría de las hipotecas convencionales se ajustan a estos estándares.

En 2024, el límite de préstamo conforme a la línea de base, que se aplica a la mayoría de las áreas del país, es de $ 766,550.Para áreas designadas de alto costo, el límite de préstamo conforme es tan alto como $ 1,149,825.Texas no tiene áreas de alto costo, por lo que todo el estado está sujeto al límite de préstamo basal.

Por supuesto, puede obtener un préstamo por más de $ 766,550, pero se consideraría unhipoteca jumbo.No sería elegible que Fannie Mae o Freddie Mac lo compraran, por lo que puede estar sujeto a diferentes requisitos de elegibilidad, como un puntaje de crédito más alto y criterios de pago iniciales más estrictos.

Límites de préstamo de la FHA

Como préstamos conformes,Préstamos de la FHAestán sujetos a límites de préstamo basales y de alto costo.En 2024, el límite para las propiedades unifamiliares que se financiará con un préstamo de la FHA en la mayoría de las áreas es de $ 498,257.Ciertas áreas de alto costo, típicamente alrededor de los principales centros urbanos, tienen límites de préstamo más grandes, hasta $ 1,149,825 en algunos lugares.

En Texas, la mayoría de las comunidades están sujetas al límite de referencia de $ 498,257, pero 24 condados se desvían.Puede obtener un préstamo de la FHA hasta las siguientes cantidades si vive en uno de estos condados:

5 programas de compradores de vivienda de Texas a considerar

Los Texans pueden solicitar varios programas para que la propiedad sea más accesible y asequible, incluidas varias de la agencia de finanzas de vivienda del estado.Estos son algunos de los mejores programas en Texas a considerar cuando compra una casa:

1. Mi primera casa de Texas

¿Quién califica?Compradores de viviendas y veteranos por primera vez

Este programa ofrececompradores de vivienda por primera vezy veteranos militares de 30 años, préstamos de bajo interés.También puede recibir un adicionalpréstamo de cuestasSin interés para cubrir el pago inicial y los costos de cierre, por un valor de hasta el 5% del monto de la hipoteca.Los prestatarios deben cumplir con los siguientes requisitos:

• No poseía una casa en los últimos tres años
• Puntajes de crédito de al menos 620
• Cumplir con los límites de valor de ingresos y propiedades, que varían según el tamaño del condado y la familia
• Calificar para una hipoteca con unprestamista aprobado

2. Mi elección de Texas Home

¿Quién califica?Repita los compradores de viviendas y los veteranos

Este programa refleja mi primera casa de Texas: una hipoteca primaria por debajo del mercado y un préstamo secundario sin intereses para cubrir el pago inicial y los costos de cierre hasta el 5% del monto del préstamo.La mayor diferencia es que este programa está diseñado para compradores de viviendas repetidos, y los límites de ingresos son más altos.Los prestatarios deben cumplir con los siguientes requisitos:

• Puntajes de crédito de al menos 620
• Cumplir con los límites de valor de los ingresos y la propiedad
• Ser aprobado para una hipoteca con un prestamista aprobado

3. Programa de préstamo hipotecario de Home Sweet Texas

¿Quién califica?Prestatarios de ingresos bajos y moderados

Este programa proporciona a los prestatarios de ingresos bajos y moderados en Texas con una asistencia de hipoteca y pago inicial, que puede elegir recibir como subvención o un préstamo diferido y perdonable.Los prestatarios deben cumplir con los siguientes requisitos:

• Puntajes de crédito de al menos 620
• Cumplir con los límites de ingresos basados ​​en su condado
• Calificar para una hipoteca con unprestamista aprobado

4. Programa de casas para los héroes de Texas

¿Quién califica?Compradores de viviendas en profesiones elegibles

Este programa ofrece hipotecas y asistencia para el pago inicial (en forma de subvención o préstamo perdonable) a los tejanos que trabajan en profesiones elegibles.Los prestatarios deben trabajar en una de las siguientes profesiones para ser elegibles:

• Educadores de escuelas públicas (incluidos maestros, asistentes de enseñanza, bibliotecarios escolares, consejeros escolares y enfermeras escolares)
• Los socorristas (incluidos los oficiales de policía, los bomberos y el personal de EMS)
• Oficiales de Seguridad Pública
• Veteranos militares o miembros del servicio
• Oficiales de correcciones, incluidos los oficiales de correcciones juveniles
• Facultad de Enfermería y Salud Aliada

5. Programa de certificado de crédito hipotecario de Texas

¿Quién califica?Compradores de vivienda por primera vez

Este programa ofrece a los compradores de viviendas por primera vez un crédito fiscal que vale hasta el 15% de su interés hipotecario anual.La versión independiente de este programa se ha suspendido, pero aún puede calificar si recibe asistencia para el pago inicial a través de los programas Home Sweet Texas o Homes for Texas Heroes.

Costos de cierre en Texas

Todos los compradores de viviendas están sujetos a gastos iniciales llamadoscostos de cierre.Estos costos se aplican sin importar dónde esté comprando una casa y comúnmente incluya el origen, la evaluación y las tarifas de los informes de crédito, los gastos de depósito prepago y el seguro de título.

Los costos de cierre varían según el estado.Por ejemplo, los compradores de Texas no pagan impuestos de transferencia, que se requieren en muchos otros estados.Además, aunque los prestamistas generalmente requieren un seguro de título cuando compra una casa, el estado de Texas no requiere que los propietarios compren sus propias políticas.

Los compradores de viviendas de Texas pagan costos de cierre más altos que el promedio nacional, según los últimos datos deCorelógico.Sin embargo, cuando incluye impuestos en el promedio nacional, los costos de cierre de Texas son en realidad más bajos.Los compradores de Texas pagan un promedio de $ 4,548 en costos de cierre (o 1.5% del monto de la hipoteca), en comparación con el promedio nacional de $ 3,860 (sin impuestos de transferencia) y $ 6,905 (con impuestos de transferencia).

Independientemente de si incluye impuestos, los costos de cierre promedio en Texas son más altos que los de al menos la mitad de los estados.Para reducir la cantidad que paga por adelantado, comprue los servicios de terceros (como la encuesta de propiedades y la inspección), negocie las tarifas de los prestamistas y considere unHipoteca sin costo de cierre.

Metodología

Después de una investigación exhaustiva y un análisis exhaustivo, ocho de las 27 instituciones financieras bajo consideración descifraron la lista de nuestros mejores prestamistas hipotecarios en Texas.Sus clasificaciones de estrellas fuera de 5 fueron informadas por nuestra rúbrica objetiva, que incluía las siguientes tres categorías:

Asequibilidad (40%)

Los valores de las viviendas están elevados en todo el estado de Star Star, por lo que ahorrar dinero en su hipoteca es crucial.En esta categoría, medimos el costo del préstamo de cada prestamista, incluida la tasa de interés, los requisitos de pago inicial y las oportunidades de descuentos en tarifas.También consideramos si cada prestamista le permitió bloquear su tarifa para combatir las tasas de mercado crecientes.

Disponibilidad (30%)

En nuestra estimación, la mejor hipoteca en Texas está disponible para la más amplia gama de tejanos.Consideramos los requisitos de crédito y si cada prestamista restringe los préstamos a un cierto grupo de prestatarios.También observamos la disponibilidad de varios tipos de préstamos, como hipotecas respaldadas por el gobierno, y los términos de reembolso ofrecidos.

Experiencia del cliente (30%)

No todos los prestamistas ofrecen el mismo nivel de apoyo.Probamos sus sitios web con orientación pública, contamos su disponibilidad de servicio al cliente y revisamos las experiencias de los prestatarios anteriores a través de organizaciones independientes como Better Business Bureau y la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.Para los prestatarios que valoran el servicio al cliente en persona, otorgamos puntos de bonificación a los prestamistas con una presencia física en todo el estado de Texas, especialmente aquellos que no solo se limitan a las principales áreas metropolitanas.

¿Qué no hizo el corte?

Los tejanos valoran la honestidad y la transparencia, y no todos los prestamistas bajo revisión medidos.De hecho, 19 prestamistas populares se quedaron cortos, a menudo por no revelar información crítica, como las tasas de interés y los criterios de crédito.Aquí hay un vistazo a algunos prestamistas populares que no hicieron nuestra lista:

• Hipoteca Amerisave,Banco NBKCyHipoteca del gremioNo muestre las tarifas actuales.
• Rally Credit UnionLa membresía solo está abierta a los prestatarios en el sur de Texas.
• Wells FargoTiene un historial de mal servicio al cliente.
• Préstamos caseros de Veterans UnitedyUSAArequieren afiliación militar.

Preguntas frecuentes (preguntas frecuentes)